Préparer votre retraite tout en défiscalisant, ça vous intéresse ? Penchez-vous sur le Plan d’épargne-retraite (PER), instauré par la loi Pacte du 22 mai 2019. Pour en savoir plus, rendez-vous à Saint-Just-Saint-Rambert chez Phil-Assur.com, le cabinet de courtage en assurances (biens, personnes et finances) qu’a créé Philippe Carrot.
C’est Julie, sa collaboratrice, qui se charge des explications quant à ce dispositif pensé pour le long terme et à ne pas confondre avec une assurance-vie : « Toute personne, quelle que soit son activité (salarié, sans emploi, chef d’entreprise, profession libérale), peut ouvrir un PER-IN (PER individuel) et bénéficier, en fonction de sa situation fiscale, d’une réduction d’impôt tout en épargnant pour sa retraite. À l’issue de sa carrière professionnelle, elle bénéficiera d’un capital et/ou d’une rente. »
Modulable, le fonctionnement repose sur des versements réguliers ou pas, dans la limite d’un plafond annuel. Ces fonds peuvent être débloqués « mais uniquement selon six cas d’urgence » : achat de résidence principale, décès du conjoint, invalidité, surendettement, expiration des droits au chômage et cessation d’activité non salariée à la suite d’une liquidation judiciaire.
Complémentaires santé : comparez !
Face à la hausse du prix des complémentaires santé, Phil-Assur.com réalise gratuitement des comparatifs afin de trouver la plus adaptée à vos besoins en termes de garanties et de tarifs. Le cabinet intervient aussi sur les assurances de prêts. L’occasion de rappeler que vous pouvez en changer à tout moment et dès la souscription de votre emprunt. Seule condition : que les garanties proposées soient équivalentes ou supérieures à celles de la banque. « Cette solution permet de réaliser de vraies économies, de quelques centaines à des milliers d’euros en fonction du montant du prêt », souligne Julie.
Pour les entreprises et les artisans, Phil-Assur.com propose désormais l’assurance des flottes à partir de quatre moteurs. Un bon complément aux solutions d’assurances de locaux et biens professionnels déjà en place. Philippe, expert de l’assurance depuis 1979, et Julie sauront aussi vous guider sur le rachat de franchise – contrat qui n’est pas soumis au bonus-malus et possible même si vous n’êtes pas assuré par l’une des nombreuses compagnies avec lesquelles ils travaillent – et l’assurance habitation, « qui mérite une étude personnalisée ».
Professionnels ou particuliers, vos courtiers vous aident à trouver les meilleures conditions tout en vous épargnant de faire le tour des assureurs et leur indépendance permet des préconisations sans arrière-pensée commerciale. Autre atout : leur attachement farouche à la dimension humaine de leur métier. Ici, pas de plate-forme téléphonique, vous tombez directement sur eux ! En attendant de prendre rendez-vous, vous pouvez aussi les retrouver sur Facebook, Instagram et Linkedin.
Franck Talluto
06.82.000.885 (Philippe)
07.57.87.59.00 (Julie)
www.phil-assur.com
Saint-Just-Saint-Rambert, 14 rue Crozet-Fourneyron